岁末年初，人们辛辛苦苦一年下来，手头上有了一些闲钱，口袋里有了一点余款，就开始盘算着理财，希望“钱生钱”，拥有更多财富。一些心术不正的人，抓住人们“求富”的心理，以各种高利为诱惑，进行非法集资，让人不知不觉上了“贼船”。殊不知——

前不久，江苏省打击和处置非法集资工作领导小组办公室，专门发出《关于以商品订单销售返利模式非法吸收社会公众资金的风险提示函》，提醒各级人民政府、法院、检察院、公安、工商、商务、金融等部门，高度重视非法集资现象，严厉打击违法行为。

据悉，最近一段时间以来，我省部分地区陆续出现了一些公司以商品订单销售返利模式，通过发布所谓“创新销售模式”广告，承诺提供较高投资回报率，非法吸收社会公众资金，涉嫌传销或非法犯罪。目前，部分公司已无法正常兑现投资本金及收益，严重扰乱经济和社会秩序，影响社会稳定。

日前，记者在高邮市群星法律服务所采访时，也了解到形形色色以各种高利为诱惑的民间借贷纠纷案列，其中一些受害人血本无归，只好求助法律，诉讼打官司。该法律服务所负责人告诉记者：“近些年，我市民间高利借贷、非法集资案件时有发生，尤其是到了年底更甚。”近一个多月来，该法律服务所就代理了好几起类似诉讼案件。

据了解，商品订单销售返利模式非法吸收社会公众资金，具有非常大的欺骗性，社会危害极大。从公安机关立案情况来看，此类公司对外注册名称以农业科技、创意投资、酒业、超市等为主，经营范围主要为批发零售商贸服务类。主要运营模式，以召开酒类批发供货会、设立门店、广告宣传或口口相传等方式向社会推广，有的在媒体刊登“新经济、新模式、互联网＋订单销售”等软广告。这些公司在多地设立办事处、分公司，以代购代销名义向社会募集资金，与投资人签订《商品购销协议》《经销合同》或《委托代理合同》。比如，某某农业科技开发公司，约定集资参与人每单投入1万元，可购买3万元酒，其中自提1万元酒，其余2万元扣除25%的销售费用即5000元后，剩余的1.5万元按每周375元、分40周返还给集资参与人，商品销售款返还结束后年化收益50%以上，远高于正常利率水平。

公安机关调查发现，这些公司所售商品标示价格严重虚高，无法通过零售渠道对外销售获利，根本无实际盈利能力，一旦新客户投资不能支撑老客户返利，资金链必然断裂。此类公司除了以酒为载体外，有的还以农产品、保健品等为载体，经销商品大多存在假冒著名商标、产品质量未经有关部门检测等问题。有的公司已建立消费商城，以更丰富的商品吸引广大消费者投资以及积分消费，有的甚至鼓吹“消费订单”模式升级为“资产订单”模式。

近几年来，我市积极开展以“拒绝高利诱惑，远离非法集资”为主题的防范和打击非法集资宣传活动，努力从源头上防范非法集资活动蔓延，避免人民群众财产受损。

每年，市金融办都多次牵头组织在公共场所、乡村集镇、居民社区等地开展防范和打击非法集资的宣传活动，通过悬挂宣传标语、摆放宣传展板等形式，向市民群众宣传打击非法集资行为的相关内容，并介绍近年省内外发生的典型案例，让大家了解非法集资带来的危害。相关部门还通过发送公益性手机短信、播出公益性广告等方式，开展防范和打击非法集资宣传教育活动。

另外，我市将加大对非法集资类广告的监管和查处力度。对投资、担保等重点行业企业门头、店面的广告宣传内容进行整顿规范。对路边、墙面等户外媒体的融资广告进行集中清理，从而有效遏制非法集资广告宣传和变相广告宣传行为。公安部门还将加强对网络非法集资的监管、预警，及时封堵不良信息，警示网民提高警惕，增强防范意识，及时查处非法集资案件。

市金融办相关负责人告诉记者，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

根据我国法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构，还有其他任何单位。

目前的非法集资行为主要集中在投资、担保和外地市股权投资基金行业，集资行为多种多样，常见的非法集资陷阱有以下几种：

通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。较常见的形式有：以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资，通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资，通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。一些常见的形式是通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。利用民间会社形式进行非法集资。例如利用地下钱庄进行集资活动。以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。常见的手法是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等进行非法集资。此外，发行或变相发行彩票、投资果园或庄园开发等生态环保项目、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资等方式也日益增多。

如何避免上当？市群星法律服务所负责人分析说，集资诈骗不论花样如何翻新，多数仍是以暴利为诱惑来进行集资的，人们在投资时要避免侥幸心理，进行理性分析，远离非法集资。他特别提醒广大市民群众，岁末年初，一些心术不正的人和组织利用人们“求富”的心理，以各种高利为诱惑，进行非法集资，让人不知不觉上“贼船”。

他希望投资者首先要坚信“天上不会掉馅饼”“世间没有免费的午餐”，认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。根据央行规定，民间借贷的约定年利率最高不得超过24%，超出部分的利息不在法律保护范围之内。投资者在投资前，可根据当时利率进行折算，判断投资是否合法。同时，面对各种名目的理财项目，要认真分析，理性取舍。部分犯罪嫌疑人以政府支持、名人广告等为招牌，通过租借金融机构的办公场所等增加迷惑性，投资者不应盲目相信宣传，必要时可到金融监管机构、公安机关申请咨询其合法性，做到“理性投资，合法赢利”。

需要注意的是，根据法律规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上的，或吸收公众存款对象在30人以上的，将追究刑责。在非法集资案件中，常见受害者因为前期取得收益，转而向周围的朋友、邻居、亲属等介绍投资的案件，投资者应提高警惕。