11月21日，央行发布存款利率浮动区间扩大到1.2倍的消息后，中小股份制银行存款利率均闻风而动“一浮到顶”，但工行、农行、中行、建行等国有商业银行则按兵不动。近日，记者从我市四大国有商业银行得到证实，他们也“坐不住了”，纷纷将存款利率上浮20%，即一年期定存年利率达到3.3%。银行之间新一轮揽储大战正式拉开帷幕。

“阵营”打破  纷纷跟进

央行宣布降息并扩大存款利率上浮区间后，我市多家金融机构迅速跟进，江苏银行、高邮农村商业银行等银行将存款利率均“一浮到顶”，即上浮20%，使一年期定期存款利率达到3.3%。但工、农、中、建四大国有商业银行仍“按兵不动”，存款利率均只上浮9%至10%，似乎他们已形成默契、要坚守“防线”。然而，就在一周之后，这种“默契”终被打破，中国银行高邮支行率先在四大国有商业银行中将存款利率“一浮到顶”，存款利率浮动由原来的1.09倍扩大到1.2倍。随后，工、农、建三大银行陆续跟进，也将存款利率“一浮到顶”。

记者了解到，根据四大国有商业银行的调息方案，除活期外，所有定期存款期限的利率均按央行各梯次基准利率的1.2倍执行。同时，还将对五年期定期存款利率按挂牌利率1.2倍执行，即五年期定期存款年利率将达到5.1%左右。某银行负责人告诉记者，存款利率“一浮到顶”，对银行来说也是一种无奈之举，别的银行都上浮了，你不跟进，那只有眼睁睁看着储户将存款“搬家”到其它银行。

利息差让储户“货比三家”

利率上浮区间扩大到1.2倍，使各家银行之间的“息差”越来越大，储户选择银行存款也“货比三家”，谁家的利息高就存给谁已成不争的事实。记者在采访中发现，不少市民在银行存款前都先问一句：“你们银行存款利率上浮多少？”而这样的咨询是以前没有过的。市民姜先生说，多一点利息就是多一份收益，存款肯定存利率高的银行。他给记者算了一笔账，如果以一年期15万元存款为例，利息最多可以差450元左右。如果是五年期存款，每年最多可差2400元左右。因为存款利率不同，市民自然会“货比三家”选择银行。

银行之间的存款利率差有差距，会不会导致储户的存款大“搬家”？记者在采访中了解到，从目前情况看，因为入驻我市的金融机构没有大中城市那么多，再加之各银行也纷纷跟进“一浮到顶”的行列，储户在选择银行时范围很小，存款出现“大搬家”的情况应该不会发生。

央行宣布降息  为何银行却加息

此次央行宣布一年期存款基准利率下调0.25个百分点到2.75%。一边央行宣布降息，一边为什么银行在加息，并且“一浮到顶”？许多人不得其解。

存款利率“一浮到顶”，挤压了银行利差的空间，削减了商业银行的利润，但为什么商业银行纷纷把利率增加到1.2倍呢？记者在采访中了解到，从表面上看，银行的利差空间是收窄了，但商业银行放贷一般是参考市场化机制。央行贷款利率降低只具有参考意义，并不是说，企业就能按降低贷款利率后的5.76%利息从银行拿到贷款。存款利率上浮20%，贷款利率可能会上浮30%。如果再加上商业银行对客户提出保证金存款等要求，贷款的实际利率可能都在10%以上，相比3.3%的一年期存款利率来说，银行仍有较大的利润空间，短期对商业银行不会构成太大的利润挤压。所以，虽然政策层面在降息，但银行经营层面却反向“加息”，目的是以此来稳定和增加存款及放贷的能力，实现利润收益。因为，商业银行的核心指标都与存款挂钩，没有存款就不可能产生贷款，也不可能产生利息差。看起来“降息”和“加息”是相背的，但内存的逻辑是相联的。