日前，最高人民法院通报了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷行为及主体范围作出了清晰界定，明确民间借贷年利率在24%以内才受法律保护。该司法解释将从今年9月1日起施行，这将对规范和打击民间“高利贷”起到积极作用。

年利率24%以内受法律保护

民间借贷因利率高而成为当前社会关注的焦点。许多企业和个人因借了“高利贷”而变得债台高筑，不堪重负，有的甚至一跑了之。记者在采访中了解到，民间“高利贷”借贷行为具有很强的隐蔽性，自然人之间借贷对利息的约定往往是两人之间“说了算”。借贷方在打“借据”时，也往往是先付利息。比如，借一万元，一个月的利息是2000元，借贷人当场实际只能拿8000元，但借据还是立1万元。借据上只有借款金额和还款期限，但并不标明利率多少。

利率的规定是民间借贷的核心问题。此次最高人民法院出台的《规定》，对借贷利率作出了明确界定，具体表现在四个方面：一是借贷双方没有约定利息，或者约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内的利息，也就是说，利息约定要在“借据”上注明。二是借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，超过规定年利率24%形成的利息不受法律保护。三是预先在本金中扣除利息的，人民法院在审案时将按照实际出借的金额认定为本金。四是除借贷双方另有约定外，借款人可以提前偿还借款，并按实际借款时间计息。

此次最高院的司法解释中出现了两个数字：24%和36%。对此，市人民法院相关法官介绍说，年利率24%是民事法律应予保护的固定利率；24%以上至36%的利率是一个自然债务区。如果出借人要提起法律诉讼，要求法院保护，法院不会保护；当然，如果当事人愿意主动履行，法院也不反对。但如果超过36%的部分，则为无效债务区，出借人也无权要求对方履行约定。

打击“高利贷”刻不容缓

记者在采访中了解到，目前，民间借贷纠纷已成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型，且诉讼案件的件数和标的也逐年上升，打击“高利贷”已刻不容缓。

“高利贷”不仅扰乱了金融市场秩序，而且给社会造成很多问题。近几年来，我市有部分企业涉及“高利贷”，一下无法偿还，结果导致老板“跑路”，企业举步为艰。有的自然人误认为“高利贷”来钱快，于是就在亲戚间、朋友间采取非法集资的手法，转贷给放“高利贷”的，以吃“利息差”，结果出现连锁经济纠纷，导致家庭破裂、妻离子散、有家不能归。有的还因为“高利贷”纠纷引发为刑事案件……

业内人士认为，民间借款的发展给百姓提供了一个新的投资理财渠道，但借款行为必须规范，要对各类“理财公司”“财富公司”的经营实施监管。同时，要加大对打击“高利贷”、非法集资行为的宣传，进一步提升整个社会的法律意识，让大家知晓借“高利贷”的危害和 放“高利贷”的“风险”，使民间借款行为在法律框架下健康发展。